Выгодные инвестиции: эксперт Сбера раскрыл лайфхаки для липчан

Руководитель брокерского бизнеса Сбера Аиша Кубезова в честь 25-летия брокерских услуг поделилась профессиональными советами, как научиться не просто хранить, а приумножать свои сбережения. Эти лайфхаки помогут и жителям Липецкой области стать увереннее в мире инвестиций.

Покупайте облигации выгоднее

Оказывается, облигации можно покупать не только на вторичном рынке.

«На аукционах ОФЗ и первичных размещениях корпоративных облигаций доходность часто выше, – отмечает Аиша Кубезова. – Это возможность приобрести бумаги на особых условиях, однако пока немногие инвесторы этим пользуются».

Используйте новые финансовые инструменты

Эксперт советует обратить внимание на современные виды облигаций. Например, секьюритизированные – они позволяют вместе с банком кредитовать надежных заемщиков и получать стабильный ежемесячный доход. А дисконтные облигации помогают легально экономить на налогах, так как по ним не выплачиваются купоны.

Зарабатывайте на дивидендных гэпах

Популярная стратегия среди продвинутых инвесторов – покупка акций после выплаты дивидендов, когда цена бумаги временно снижается.

«В 2024 году средняя доходность от закрытия таких “гэпов” составила 359%, – подчеркивает Кубезова. – Но эта стратегия требует глубокого понимания рынка».

Экономьте на комиссиях и налогах

Знаете ли вы, что можно не платить комиссию бирже? Для этого нужно стать «мейкером» – выставлять заявки по цене, отличной от текущей рыночной, тем самым добавляя ликвидность на биржу. Тейкер в свою очередь ликвидность забирает, поэтому платит комиссию за двоих.

Что касается налогов, то здесь важно к 30 января убедиться, что на брокерском счете есть деньги для их автоматического списания.

Кроме этого, если получать купоны по облигациям на брокерский счет, то налог с них заплатите только в конце года или при выводе денег. Также не забывайте про налоговые льготы при долгосрочном владении акциями – они позволяют освободить от НДФЛ до 50 млн рублей в год. 

Инвестируйте на ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – мощный инструмент для частного инвестора. ИИС-3 предполагает два вычета – на взнос до 400 тыс. рублей ежегодно и на доход до 30 млн рублей по каждому счету. Иметь одновременно можно до 3-х ИИС, на каждом ИИС может быть своя стратегия. В перспективе это может освободить от уплаты налога до 90 млн рублей.

Используйте убытки с умом

Даже неудачные сделки можно обратить в свою пользу.

«В конце года можно зафиксировать убыток, продать бумаги, если нет больше планов инвестировать в компанию. Это позволит снизить налоговую базу, а деньги реинвестировать в более актуальные идеи на рынке», – отмечает Кубезова.

Убытки можно сальдировать, даже если они получены 10 лет назад на счетах у разных брокеров. Основное правило: убытки и прибыль должны быть по одним типам инструментов. Излишне удержанный налог можно вернуть, подав заявление на возврат. Обычно это занимает несколько дней.